주택담보대출 한도와 신청방법

주택담보대출 한도와 신청방법

안녕하세요.
요즘 나날이 올라가는 집값과 부동산 정책의 실패로 많은 분들이 내 집 마련에 열을 올리고 계신데요.
주택을 구매하실 때 전액 현금으로 지불하시는 분들은 없으실 겁니다.
주택을 구매하려는 20~30대 분들이 몇 억이 훌쩍 넘는 돈을 가지고 있는 것이 가능할까요?
그래서 대부분 은행 대출과 함께 주택 매매를 진행하게 됩니다.

주택담보대출
여기서 활용하는 것이 바로 주택담보대출인데요.
미래에 구매하게 될 주택을 담보로 대출을 받아 주택을 구매하는 것 입니다.
그래서 오늘은 이 주택담보대출에 대해 자세히 포스팅 하도록 하겠습니다.

[주택담보대출 한도]
주택담보대출 한도가 가장 중요할 것입니다.
대출 한도를 산정하는 방법은 1) LTV, 2) DTI(DSR) 총 두 가지 방법이 있습니다.

1) LTV
LTV란 Loan to Value의 약자로 집 값 대비 대출 받을 수 있는 비율을 의미합니다.
LTV가 60이라면 1억 짜리 집을 구매할 시, 60%인 6천만원까지 대출을 받을 수 있다는 뜻이겠죠.
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이 LTV는 정부의 규제 대상 지역에 따라 달라집니다.
먼저 투기과열지역의 주택일 경우 중도금의 60% 중 40% 대출을 받을 수 있습니다.
조정대상지역일 경우 중도금의 50% 대출이 가능합니다.
비조정대상일 경우 여러 자격만 갖춰지면 중도금 모두 대출이 가능합니다.
내가 구매하고자 하는 주택이 어느 지역에 위치해있는지 확인해보시고 이에 맞게 계획을 세우시면 되겠습니다.

2) DTI(DSR)
DTI란 소득 대비 부채 비율을 의미합니다.
기존에 사용하던 DTI는 대부분의 금융사에서 사용하지 않는 추세이고 신 DTI 또는 DSR라는 기준을 많이 사용합니다.
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두 방법의 차이는 원금을 부채에 넣는가의 여부입니다.
DTI는 총부채의 이자와 대출금액을 기준으로 하지만, DSR은 총부채의 원리금과 실행할 대출금액을 계산합니다.
DSR 기준을 사용하는 이유는 최근 가계부채가 폭증하는 추세이기 때문입니다.
같은 금액을 대출받더라도 DSR 기준대로라면 더 많은 소득이 필요하니, 대출이 더 어려워진 것이라고 볼 수 있겠죠.
9억 이상 아파트 기준 DSR은 40으로 제한되어있고 제2금융권은 60으로 설정되어 있습니다.
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이 한도는 정해진 것이 아니라 정부에서 제공하는 최대수치입니다.
상황에 따라, 금융사에 따라 천차만별로 달라지기 때문에 발품파는 것이 중요합니다.

[주택담보대출 진행]
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각 금융기관별 특성을 알려드리겠습니다.
첫 번째, 은행의 경우 최저금리 상품 중심으로 가능한 최대 금액을 받는 쪽으로 주택담보대출을 진행하시는 것이 좋습니다.
두 번째, 보험사의 경우 은행과 금리 경쟁이 가능합니다. 은행 대비 추가대출한도가 높을 수 있으니 좋은 대안이 될 수도 있습니다.
세 번째, 금고, 캐피탈, 저축은행이 있습니다. 제2금융권이기 때문에 대출 가능 금액이 가장 높습니다. 사업자의 경우 시세의 70~90%까지 대출이 가능할 수 있습니다.
네 번째, 제 3금융권입니다. 소득, 신용등급과 무관하게 대출을 진행할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 가압류 압류 동시 진행이 가능하다는 점 참고하셔야겠습니다.

오늘은 이렇게 주택담보대출에 대해 알려드렸습니다.
주택 가격, 소득, 신용등급, 주택위치, 금융기관 등 수많은 요소가 주택담보대출의 한도와 진행에 영향을 미칩니다.
알아보는 것이 부담스러우실 수 있겠지만, 최대한 다양한 금융사, 금융기관을 방문해서 최적의 주택담보대출을 받아보는 것이 좋을 것 같습니다.

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